Какие ассоциации вызывает понятие «финансовый план»? У многих людей возникают мысли о деятельности крупной компании. Действительно, грамотное финансовое планирование — это важный элемент успешности бизнеса. Но в этой статье речь пойдет о создании личного финансового плана.
Для чего нужен финансовый план?
Проведем аналогию с работой предприятия. Здесь финансовый план — это отражение деятельности организации в стоимостном выражении, в виде движения денежных потоков. Разработка первого финансового плана предприятия начинается на этапе развития бизнес-идеи. Финансовый план — одна из частей в бизнес-плане, которая делает проект привлекательным для инвесторов и помогает привлечь средства извне для старта бизнеса. Составить финансовый план любого проекта, разобрав пример конкретной ситуации, помогает финансовый коучинг.
Функции финансового планирования на предприятии:
- определить размеры собственных финансовых ресурсов;
- выявить потребность в дополнительных денежных средствах;
- обосновать необходимость использования внешних источников финансирования;
- рассчитать размер привлеченного капитала;
- сформировать направления инвестиционной политики;
- изучить возможности повышения рентабельности и прибыльности бизнеса.
Главный критерий классификации финансовых планов — период планирования. Различают:
- долгосрочное финансовое планирование — период более 5 лет;
- среднесрочное финансовое планирование — от 1 до 5 лет;
- краткосрочное финансовое планирование — до 1 года;
- текущее финансовое планирование.
Чем длиннее интервал планирования, тем менее детальным будет финансовый план. При разработке бизнес-плана, финансовый план составляется на три года с разной степенью конкретизации:
- первый год — ежемесячный прогноз развития бизнеса;
- второй год — поквартальный;
- третий год — общий.
Основные разделы финансового плана:
- прогноз доходов и расходов;
- прогноз баланса;
- прогноз движения денежных средств.
Новый финансовый план составляется как при завершении периода планирования, так и при возникновении непредвиденных обстоятельств. Финансовое планирование актуально на любом уровне — от государства до отдельно взятого человека.
Личный финансовый план помогает человеку пробить свой финансовый потолок и достичь успеха в жизни. Как и на предприятиях, личные планы строятся на разные периоды времени. Самый важный этап — постановка конкретных финансовых целей.
Что такое конкретика при составлении финансового плана? Перевод жизненных целей в стоимостное выражение. Например, человек планирует:
- купить квартиру;
- открыть бизнес;
- построить загородный дом;
- обучить ребенка в вузе;
- создать пенсионный капитал.
На реализацию таких крупных целей необходимы финансовые ресурсы. Конкретика означает, что уточняются все параметры как желаний, так и финансовых возможностей и на основе этого устанавливаются реальные сроки достижения целей — все это находит отражение в финансовом плане.
Пример структуры личного финансового плана:
- цели;
- текущее финансовое состояние — расходы, доходы, активы, пассивы;
- будущие расходы — запланированные, незапланированные;
- будущие доходы — зарплата, инвестиции, бизнес;
- будущие активы;
- будущие пассивы.
Обозначенные объекты финансового планирования помогают проанализировать денежные потоки и найти оптимальные пути достижения поставленных целей.
Финансовое планирование помогает не только в бизнесе, но и в реализации личных целей. О других факторах, влияющих на достижение успеха в жизни, можно прочитать в статьях раздела «Коучинг».
